Что такое золотая кредитная карта. На заметку: зачем нужна золотая карта

Считаем, выгодно ли использовать карту премиум-класса

Привычные нам всем платежные банковские карты находятся на грани исчезновения, считает зампредседателя правления Сбербанка Лев Хасис. По его словам, в ближайшие 5–7 лет банковская карта в современном понимании исчезнет, а для платежей люди будут использовать мобильные устройства.

А пока новые технологии не успели полностью овладеть финансовой стороной нашей жизни, большинство потребителей финансовых услуг продолжают использовать в качестве платежного средства привычные банковские карты. Однако, с ними тоже не все так просто. Ни для кого не секрет, что среди пластиковых карт есть свои категории. О функциях социальных и стандартных карт мы уже неоднократно рассказывали, пришло время разобраться с плюсами и минусами карт категории VIP.

Кому полезна золотая карта

Условно премиум карты тоже можно разделить на несколько категорий. Вначале идут карты типа Gold и Platinum, которые доступны большинству банковских клиентов. Существуют также карты более высокого ранга, но для их оформления вы должны соответствовать ряду требований, поэтому об этом банковском продукте мы поговорим в следующий раз. Пока остановимся на более популярном и доступном варианте - золотой банковской карте.

Карты категории Gold сейчас имеют обе наиболее распространенные платежные системы Visa и MasterCard. «Эти карты относятся к премиальной категории, которая подчеркивает статус ее держателя», - комментирует начальник управления развития розничного бизнеса Военно-Промышленного Банка Мария Арефьева .

По ее словам, Держателям данных карт предоставляются привилегий по всему миру. Так, международные платежные системы обеспечивают высокий уровень обслуживания по своим золотым картам, гарантируют скидки и подарки в магазинах, ресторанах и развлекательных центрах по всему миру, предоставляют возможности участия в мероприятиях на особых условиях, помогают держателям в экстренных ситуациях.

Естественно, банки тоже проявляют отдельную заботу о привилегированных клиентах. «В нашем банке именно для владельцев золотых карт разработаны самые разнообразные предложения по картам: есть и карты с начислением повышенных процентов на остаток, есть карты с бесконтактной технологией совершения платежей, есть карты, выпускаемые по совместным партнерским программам, - уточняет Арефьева. - Если держателю карты понадобятся наличные, то по картам данного класса размер лимитов по снятию средств будет значительно больше, чем по картам классического уровня».

Кроме того, привилегированные клиенты могут получить повышенные бонусы по программе банка. «Также у держателей золотых карт, в отличие от держателей классических карт, есть возможность перехода на платиновый уровень участия в программе, при котором число бонусных зарабатываемых бонусных баллов автоматически увеличивается в 1,2 раза», - добавляет Арефьева.

Похожие бонусные программы встречаются и у других банков, например, у Альфа-банка. Буквально на днях банк выпустил совместно с РЖД новую кобрендовую карту «РЖД Бонус», предусматривающие накопление баллов за каждую покупку на сайте РЖД. Так, при наличии стандартной карты клиент будет накапливать по 1 бонусу за каждые потраченные 30 руб. А владелец карты категории Gold будет получать уже 1,5 бонуса за все те же потраченные 30 руб. Также, есть достаточно большое различие в количестве приветственных баллов. На карту типа Standart при оформлении начисляются 500 приветственных баллов, а владелец карты Gold получает уже 1000. По такой же схеме действуют кобрендовые программы с авиамилями и АЗС почти в любых крупных банках.

Отметим, что владельцы премиальных карт получают повышенные или специальные скидки в магазинах, а также другие предложения. Например, международная платежная система Visa имеет даже два отдельных сайта: один общий, для всех, где можно узнать о последних новостях и некоторых акциях, и второй исключительно для VIP-пользователей, где собраны лучшие предложения для премиальных клиентов. Так, например, Visa является постоянным спонсором проходящей в России «Ночи музеев» и предлагает держателям золотых карт бесплатный проход в любые музеи без очередей.

Есть в России у дебетовых Gold программ скрытый плюс. В последнее время многие банки при рассмотрении заявок на кредиты и подобные услуги для подтверждения вашей платежеспособности проверяют, есть ли у вас золотая карта какого-нибудь банка.

Некоторые банки могут предоставлять ряд других услуг держателям золотых карт. Например, повышенный кредитный лимит по кредитке, так как эта опция чаще всего зависит от финансового состояния владельца, в дополнение премиальный клиент может получить бесплатную медицинскую страховку, а также SMS и интернет-банкинг.

Минусы золотых карт

Конечно, как и у любого банковского продукта, золотые карты имеют ряд недостатков. Во-первых, это, конечно, высокая цена обслуживания. Если взять, к примеру, все ту же новинку у Альфа-банка, то обслуживание «РЖД Бонус» Standart обойдется владельцу в 490 рублей, а вот премиальному клиенту придется раскошелиться - обслуживание будет стоить уже от 1990 руб. в год. Иными словами, хотите иметь высокий статус - платите.

Однако, всегда есть шанс, что высокая цена золотой карты совершенно себя не окупает, так как банк не предоставляет абсолютно никаких бонусов. Особенно это касается дебетовых карт. Так, существенных отличий среди карт Сбербанка (Классическая обойдется в 750 руб. в течение первого года обслуживания, последующие 2 - по 450, а Золотая - 3000 руб. в год), просто нет, кроме нескольких повышенных лимитов, например, выдачи наличных средств со счета карты. Нет даже повышенных бонусов по программе «Спасибо» или бесплатных опций. То есть, владельцы золотых карт за 3000 руб. получают исключительно скидки и бонусы, предоставляемыми платежными системами.

Чтобы не тратить деньги на продукт, не несущий существенных выгод, обязательно сравнивайте условия как стандартных, так и премиальных доходных карт в Гиде на сайте . Перед тем, как подать заявку на открытие золотой или платиновой карты, также необходимо посчитать, будет ли она выгодна для вас. Если вы оформляете кредитку для того, чтобы один раз слетать в отпуск, вряд ли карта сможет окупиться. Данный банковский продукт подойдет для людей, которые много путешествуют, ездят в командировки, совершают покупки на большие суммы и имеют стабильный финансовый доход. Только в таком случае за счет полученных скидок и бонусов вы сможете окупить затраты на обслуживание карты.

Золотая дебетовая карта Сбербанка является привилегированной, если вы еще не знаете о подобных кредитках, мы сейчас попробуем о них рассказать. Все привилегированные карточки обладают дополнительными возможностями, которые отсутствуют у других кредиток, о них мы вам расскажем чуть позже.

Варианты хранения средств на золотой дебетовой карте Сбербанка

На сегодняшний момент банк поддерживает всего три мировые валюты

Рубли.
Доллары США.
Евро.

Какие платежные системы поддерживает золотая карта Сбербанка?

Повышенное начисление бонусов «Спасибо» за покупки;
Дополнительные элементы защиты. У карточки есть специальный встроенный чип;
Имеется возможность оформления дополнительных карт на другие лица, например на ребенка старше 7-лет;
Имеется возможность использовать ее как зарплатную, т.е на нее работодатель может Вам начислять зарплату;
С ее помощью Вы можете участвовать в различных бонусных программах, а также получать скидки от международных платежных систем;
Бесперебойное обслуживание 24 часа в сутки (за исключением профилактических дней);
Есть возможность использовать систему «Сбербанк Онлайн» при работе со счетами;
Имеется возможность подключения сервиса «Автоплатеж»;
Возможность оплачивать товары и услуги не только на территории России, но и за рубежом;
У Вас появится возможность использовать систему;
Сможете пополнять карту, как наличным, так и безналичным платежом;
Есть возможность привязки к электронному кошельку Яндекс. Деньги.

Как заказать золотую карту Сбербанка онлайн?

Для того, чтобы заказать карту онлайн, вам понадобится пройти по этой ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/universal/gold и заполнить заявку.

Как заполнить заявку, мы сейчас рассмотрим:

Валюта карты – нажмите на стрелку и выберите валюту счета карты.
Фамилия, имя, отчество – введите ваше ФИО, имя и фамилия латинскими буквами – данная старка заполняется автоматически.
Дата рождения, место рождения – введите дату и место вашего рождения.
Гражданство – введите название страны, к которой вы относитесь.
Выбор подтверждающего документа (Паспорт), серия и номер, дата выдачи, кем выдан, код подразделения.

Укажите свои контактные данные:

Мобильный телефон – укажите номер Вашего телефона, по которому с вами можно будет связаться.
e-mail – надо ввести адрес вашей электронной почты.

Укажите адрес проживания:

Почтовый индекс, область, район места проживания.
Населенный пункт – укажите название города или поселка, где вы живете.
Улица, дом/корпус /квартира.
Адрес регистрации совпадает с адресом проживания – выберите да или нет.

Куда должны доставить карту:

Вот в принципе и все. После того как документы рассмотрят, вас пригласят для получения карты. Рассмотрение документов проходит в течение 2-х рабочих дней.

Пополнение золотой дебетовой карты Сбербанка

У данной кредитки есть семь вариантов пополнения:

Транзакция с карточки.При помощи системы отдаленного обслуживания «Сбербанк Онлайн».
При помощи мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
При помощи «Мобильного банка» и СМС.
Через терминал, банкомат. Прямое внесение наличных средств через банкомат.
Со счетов разных банков. Для совершения данной операции, вам понадобятся реквизиты карты.
Через платежный сервис. Данная услуга позволяет быстро пополнить свой счет карты наличным и безналичным способом.
Пополнить кредитку можно в филиале Сбербанка. Для этого нужно удостоверение личности.

Описание тарифа gold карты Сбербанка

Плата за обслуживание.

Последующее обслуживание.

Перевыпуск карточки с окончанием срока эксплуатации, досрочный, а также при потере карты, потере ПИН-кода, корректировки данных клиента — без комиссионных выплат.

Плата за прием платежей

Плата за выдачу наличных

Через кассу регионального отделения банка.

В другом региональном отделении банка.

В другой кредитной организации:

1 % от суммы, но не менее 150 руб./5 долл. США/5 евро.
Через банкоматы:
Регионального банка, в котором открыт счет карты — без комиссионных выплат;
Другого регионального отделения банка — без комиссионных выплат;
Дочек банка — без комиссионных выплат;
Другой структуры 1 % от суммы, но не менее 100 руб./3 долл. США/3 евро.

Комиссия за проведение безналичных операций

Обслуживание карточки на предприятиях торговли и/или сферы услуг без комиссионных выплат.

Ограничения на проведение операций

Ограничение на выдачу наличных:

Ежемесячное ограничение во внутренней структуре банка

3000000 руб;
100000 долл;
75000 евро. Ежедневное ограничение.

Другие комиссии

Блокировка карты при ее потере — без комиссионных выплат;
Запрос последних 10 операций через терминал (банкомат) 15 рублей за запрос;
Запрос отчета по счету на электронную почту — без комиссионных выплат;
Почтой без комиссионных выплат;
Запрос отчета по счету в отделении банка — без комиссионных выплат;
Выдача денег в случаи чрезвычайной ситуации — без комиссионных выплат.

Золотая кредитная карта является вершиной иерархии банковских карточек. Возвышеннее, чем золотая кредитная карта, может быть только платиновая карта.Золотая кредитная карта устанавливает статус ее обладателя, а также разрешает ему воспользоваться своими необыкновенными привилегиями, о которых будет рассказано далее.
Смысл вопроса состоит в том, а действительно ли золотая кредитная карта оправдывает все те преимущества, если говорить о стоимости ее обслуживания в банке? Чем конкретно классическая карта уступает золотой кредитке?
Чаще всего бывает так, что золотая кредитная карта отождествляется с клиентами со статусом VIP. Если клиент банка не является владельцем компании, не проводит свой отдых на дорогостоящих курортах Европы, тогда и золотая кредитная карта ему не нужна. Стоит сказать, что это одно из самых основных заблуждений относительно золотой кредитки. Большое количество банков выдают такие золотые карты каждому, желающему ее оформить.
Сервисы, которые доступны обладателям таких золотых карточек, весьма полезны в любом отношении. По ней можно не только получать скидки в любых престижных отелях, а также известных ресторанах и дорогостоящих бутиках. В период, когда используется золотая кредитная карта, ее хозяин откроет для себя множество преимуществ и уже не захочет расставаться со своей карточкой, в особенности, если у него есть с чем сравнить.
Дорогостоящие магазины, гостиницы и посещение ресторанов может стать доступным далеко не каждому. Если человек не посещает многие фешенебельные места в городе, в таком случае рассчитывать на получение скидок при пользовании золотой кредитной картой владельцу не доведется. Однако есть у таких карточек иные преимущества. К примеру, золотая кредитная карта от Ситибанка дает возможность возмещения денежных средств, если они были украдены с карты жуликами. В том числе, банковская организация дает гарантии возмещения до 150 000 рублей, если они пропали со счета держателя карты по причине незаконного использования кредитной карты
Золотая кредитная карта от банка ВТБ-24 имеет функцию под названием «консьерж сервис». Данная функция представляет собой постоянную (круглосуточную) техническую поддержку карты. Техподдержка помогает клиенту в поисках самых удачных мест, например, для отдыха, а также брать в аренду автомобили, совершать покупки, вызывать эвакуатор и т.п. Стоит отметить, подобная функция действует не у одних владельцев карты банка ВТБ-24, а у клиентов многих других банковских организаций. К примеру, это относится у Райффайзен банку. Наряду с услугой «консьерж сервис» обладатель золотой банковской карточки банка Райффайзен получает скидки на многие банковские программы, такие как аренда ячейки, туристическая страховка и т.п. Если владелец теряет свою карту банка, скажем, по дороге, тогда банк позаботится, чтобы клиент моментально получил необходимые денежные средства.
В обслуживании золотые кредитные карты стоят обычно около 3 000 рублей в год. Подать заявку на получение такой карты можно практически в любой крупной банковской организации. Сегодня на рынке всего около двухсот таких предложений. Чтобы оформить золотую кредитку понадобится собрать и подготовить небольшой список документов. В него будут входить такие документы как, документы, удостоверяющие личность клиента, копия трудовой книжки и справка о доходе. Большое количество банковских организаций выдвигает стандартные требования к владельцам золотых карт. Это: соответствовать возрастному ограничению, иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.

Золотые дебетовые карты идеально подойдут для тех клиентов, которые хотят иметь расширенный функционал, увеличенные лимиты на проведение операций по снятию наличных, а также доступ к бонусным и скидочным программам.

Карты мирового класса Gold дают намного больше возможностей, чем Classic или Standard. Их охотно принимают во многих магазинах, они позволяют получить значительно больше скидок, также на них часто используются дополнительные способы защиты от взломов. На сегодняшний день многие российские банки предлагают такие карты своим клиентам на довольно выгодных условиях

Помните, что получить продукт статуса Gold можно только при определенном уровне дохода или при наличии положительной КИ в банке, где вы являетесь действующим клиентом не менее 2-3 лет.

Подобные карточки могут иметь множество дополнительных функций , которые значительно повышают удобство их пользования:

технология оплаты покупок в одно касание,
возможность возвращать часть средств от потраченной суммы на покупки по карте,
начисление определенного процента на остаток собственных средств.
кроме того, некоторые компании разрешают подключение овердрафта (кредитного лимита) под сниженный процент.

Русский Ипотечный Банк предлагает своим клиентам оформить карту под названием «Накопительная». Она имеют функцию начисления процента на ваш остаток средств на счету — до 7,5% годовых, при этом также действует опция Cash Back, которая подразумевает возврат часть потраченных вами средств обратно на счет (от 1,5 до 3%). Платы за выпуск нет, обслуживание обойдется до 99 рублей ежегодно, предусмотрена бесплатная доставка продукта до владельца;
Сбербанк также предлагает привилегированный продукт Gold тем людям, которые уже являются действующими клиентами организации. Валюта может быть рубли, доллары или евро, стоимость обслуживания – до 3000 рублей за год. При этом также предоставляется кредитный лимит до 600 тысяч рублей и льготный период до 50 дней. Действует карточка 3 года, подробности — ;
В Банке Москвы выпускают карты со стоимостью годового обслуживания в 3 тыс. рубл. Владелец становится участником премиальных программ от выбранной платежной системы. К действующему продукту можно выпустить до 4-ех дополнительных комплектов. Узнайте больше в этой статье;
Русский Стандарт представляет продукт «Банк в кармане», где действует функция возврата части средств от покупок (до 5% и больше при каждой покупке). На остаток по счету начисляют около 6,5% годовых. Обслуживание составит до 3000 рублей ежегодно, однако если годовой оборот средств по карте превысит 300 тыс. рубл., обслуживать ее будут бесплатно. Больше информации — ;
В Хоум Кредит Банке вам также смогут предложить кредитную золотую карточку, которая выпускается с чипом и технологией совершения оплаты в одно касание. От 10% от суммы купленных товаров возвращается на счет. Проценты от 29,8% до 49,9%, снятие рублей – 4,9%. Плата за выпуск составит 0 рубл., сама же карта будет бесплатной, подробности — .

Как вы видите, при относительно недорогой стоимости обслуживания, золотая карта подчеркивает статус своего владельца и предоставляет возможность пользоваться скидками и специальными предложениями по всему миру.